115年度司促字第672號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  

債  務  人  張彥珉  

一、債務人應向債權人給付新臺幣伍拾貳萬肆仟貳佰柒拾柒元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

  ㈠按金融監督管理委員會於民國104年1月13日金管銀國字第10300348710號函第2點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此債權人依前開函文規定，於債權人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用債權人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸。因此，就系爭借款部分，係利用債權人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。

  ㈡債務人透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於民國113年6月12日核貸新臺幣500,000元整予債務人，借款期間7年，貸款利率依個人金融放款產品指標利率(月)加5.99％機動計付，(民國114年10月12日個人金融放款產品指標利率為1.71％，計息利率為7.7％)。上開借款自債權人實際撥款日起，按月攤還本金及利息，並約定債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取9期(月)，自第10期(月)後回復依原借款利率計收遲延期間之利息(信用借款約定書第16條)(證二、三)。

  ㈢緣債務人透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於民國112年2月22日設立帳戶動撥循環型信用貸款新臺幣100,000元整予債務人，借款期間3年，貸款利率依債權人個人金融放款產品指標利率(月)加7.49％機動計付(民國114年12月21日個人金融放款產品指標利率為1.71％，計息利率為9.2％)。上開借款自債權人實際撥款日起，每月還息，到期還本，並約定債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取9期(月)，自第10期(月)後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。(帳戶動撥循環型信用借款約定書第18條)(證二、四)。

  ㈣依借款之繳款明細，債務人原確實依約繳付每月應還之月付金(證五），足見雙方確有借貸關係存在。按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然債權人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從債權人所提供相關文件，均可證明債務人確實有向債權人借貸之事實存在，債權人實已詳盡舉證之責。

  ㈤詎料，債務人上開借款分別自民國114年10月12日及民國114年12月21日起即未依約履行迄今，經債權人屢次催索，債務人仍置之不理，誠屬非是，依信用借款約定書第20條第1款暨帳戶動撥循環型信用借款約定書第23條第1款之約定，債權人行使加速條款，債務人之債務已視為全部到期，債權人自得請求債務人應一次償還餘欠款新臺幣524,277元及如附表所示之利息、遲延利息。

  ㈥本案係請求給付一定數量之金錢債務，為此，債權人爰依民事訴訟法第508條、第510條、第20條等規定，狀請鈞院鑒核，准依督促程序對債務人發支付命令，至感德便。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

    

中    華    民    國    115   年    1     月    20    日

                        民事庭司法事務官  辛福壽

◎附註：

一、債權人、債務人如於事後遞狀請註明案號、股別。

二、案件一經確定，本院依職權逕行核發確定證明書，債權人毋庸另行聲請。