114年度消債更字第159號

聲請人即

債  務  人  莊美玲  

代  理  人  劉家豪律師(法扶律師)

相對人即

債  權  人  中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人  陳佳文  

債  權  人  臺灣土地銀行股份有限公司

法定代理人  何英明  

債　權　人　和潤企業股份有限公司

法定代理人  劉源森  

債  權  人  嘉義縣新美儲蓄互助社

法定代理人  莊連發  

上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：

聲請駁回。

聲請程序費用由聲請人負擔。

一、聲請意旨略以：聲請人對於中國信託商業銀行股份有限公司等債權人負有新臺幣（下同）2,118,322元之無擔保債務。聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對金融機構負債務。前項債務，曾以書面向最大債權金融機構請求共同協商債務清償方案而不成立。聲請人總資產4,492,150元，債務總金額則有2,118,322元，有不能清償債務之情事。爰提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請更生。

二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債務清理條例所定更生或清算程序，清理其債務。聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之。此消費者債務清理條例第3條、第8條分別定有明文。衡以消費者債務清理條例之立法目的，在於經濟上陷於困境之消費者，若任其於惡性循環之債務窘境中自生自滅，其將衍生嚴重之社會問題，致難以維持安定之社會經濟秩序，故有予以分別情形依更生或清算之程序清理其債務之必要，藉以妥適調整其與相關債權人間之權利義務關係，以謀求消費者經濟生活之更生機會，健全社會經濟發展。惟私法上債之關係，係以當事人間之信賴關係為基礎，為社會經濟組織之重要支柱，故當事人於以法律行為追求自己之利益之際，亦應顧及對方之利益，並考量債權債務在社會上的作用，本於誠實及信用之原則，行使其債權及履行其債務。因此，法院僅在於債務人不能清償債務或有不能清償之虞，顯已陷於經濟上之困境時，始得准許之，以避免藉此善意立法而惡意圖謀減免債務，致使社會陷於道德危險。至於債務人顯然有足夠能力清償其債務，僅因為不願支付高額的利息，故而向法院具狀聲請更生者，則不符合消費者債務清理條例第3條所規定之要件。又債務人聲請更生或清算時，法院審酌是否不能清償或有不能清償之虞，應綜衡債務人全部收支、信用、財產及勞力或技術狀況，評估是否因為負擔債務，而不能維持人性尊嚴之最基本生活條件。　　

三、經查，聲請人於民國114年5月26日向本院具狀聲請債務清理調解，經本院114年度司消債調字第165號調解不成立。次查聲請人主張伊有不能清償債務之情事云云，在於調解程序中提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、112年及113年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等資料。而查，聲請人名下持有田賦(林地)一筆，土地現值金額達4,492,150元以上。聲請人負欠債權人中國信託商業銀行股份有限公司837,211元、臺灣土地銀行股份有限公司94,583元、和潤企業股份有限公司954,127元、嘉義縣新美儲蓄互助社257,000元，合計債務總金額僅2,142,921元

　　。聲請人如果處分持有的土地，即得獲取4,492,150元以上的金額，足以清償之前積欠的債務總額2,142,921元；並且清償債務以後，還有剩餘金額二百萬元以上。因此，本件難認為聲請人有不能清償債務情事或有不能清償之虞。

四、退步言之，本件聲請人縱然不願以處分所持有的土地來清償債務，而想要保留住該土地。惟另查，聲請人現在平均每月薪資收入約45,460元，扣除生活必要費用18,618元後，每月有剩餘額26,842元。此外，聲請人所持有土地，每年於通過審查或驗證後，另外還可以領取禁伐補助金約103,615元、友善耕作補助金360,000元；加計聲請人每月餘額26,842元後，聲請人每年可以獲取大約785,719元，此數額即可用來清償所積欠的債務。因此，聲請人縱然不處分持有的土地，而以每月薪資收入及可領取禁伐補助金、友善耕作補助金的情況下，在於大約三年左右的時間，也可將債務清償完畢。因此，本件實難認為聲請人有不能清償債務之情事或有不能清償之虞。

五、綜據上述，本件綜衡聲請人每月所得收入情形、財產狀況與債務數額（詳附表），本院認為聲請人應另與債權人洽詢、協商債務的償還事宜，以謀求較為適當的履債方式。本件因聲請人現在尚無不能清償債務之情事，亦無不能清償之虞，如果聲請更生，不符合消費者債務清理條例第3條所規定的要件。因此，本件更生之聲請，不應准許，應予駁回之。

六、依消費者債務清理條例第8條、第15條，民事訴訟法第95條、第78條，裁定如主文。

中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　2 　　日

　　　　　　　　　民事第一庭法　官　呂仲玉

中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　2 　　日

　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪毅麟