113年度司促字第4245號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  

代  理  人  賴榮欣  

債  務  人  蔡昶奕  

一、債務人應向債權人清償新臺幣（下同）100,000元，及自民國113年06月21日起至113年07月21日止，按年息百分之9.18計算之利息，並自民國113年07月22日起至114年04月21日止，按年息百分之11.016計算之遲延利息，及自民國114年04月22日起至清償日止，按年息百分之9.18計算之利息，並賠償督促程序費用500元，否則應於本命令送達後20日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

    按金融監督管理委員會於民國104年01月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此債權人依前開函文規定，於債權人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用債權人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸。因此，就系爭借款部分，係利用債權人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。緣債務人蔡昶奕透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於民國112年09月27日設立帳戶動撥循環型信用貸款10萬元整予債務人，借款期間3年，貸款利率依債權人個人金融放款產品指標利率(月調)加百分之7.47計算之利息【現為百分之9.18】(證二)。上開借款約定自額度動用日起，每月還息，到期還本，債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取9期，自第10期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。(帳戶動撥循環型信用借款約定書第19條)。(證三)依借款之繳款明細，債務人原確實繳付系爭借款每月應還之月付息(證四），足見雙方確有借貸關係存在。按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然債權人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從債權人所提供相關文件，均可證明債務人確實有向債權人借貸之事實存在，債權人實已詳盡舉證之責。債務人對前開借款利息僅繳納至民國113年06月20日，經債權人屢次催索，債務人始終置之不理，誠屬非是，依帳戶動撥循環型信用借款約定書之約定，債權人行使加速條款，債務人之債務已視為全部到期，債權人自得請求債務人應一次償還餘欠款100,000元及如上所示之利息、遲延利息。依民事訴訟法第508條規定，聲請 鈞院就前項債權，依督促程序核發支付命令，實感德便。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

中    華    民    國    113   年    9     月    10    日

                    臺灣宜蘭地方法院民事庭

                        司法事務官  孫家豪

◎附註：

一、債權人、債務人如於事後遞狀均請註明案號、股別。

二、案件一經確定，本院依職權逕行核發確定證明書，債權人毋庸另行聲請。