113年度司促字第459號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實 

代  理  人  吳明達 

債  務  人  許文郡 

一、債務人應向債權人清償新臺幣（下同）288,326元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用500元，否則應於本命令送達後20日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

  ㈠按金融監督管理委員會於民國104年1月13日金管銀國字第10

&ZZZZ; &ZZZZ; 000000000號函第2點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此債權人依前開函文規定，於債權人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用債權人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸。因此，就系爭借款部分，係利用債權人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。

  ㈡債務人透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款

    ，債權人於112年6月21日核貸20萬元予債務人，借款期間7年，貸款利率依個人金融放款產品指標利率(月)加12.42%機動計付，(113年2月21日個人金融放款產品指標利率為1.58%

    ，計息利率為14%)，並約定自實際撥款日起，本貸款依年金法計付，按月攤還本金及利息，所負任何一宗債務不依約清償或攤還本金時，債務人即喪失期限利益，視為全部到期(

    信用借款約定書第20條第1款)；債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取9期，自第10期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息(信用借款約定書第16條)。依借款之繳款明細

    ，債務人原確實繳付系爭借款每月應還之月付息(證五），足見雙方確有借貸關係存在。

  ㈢債務人透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款

    ，債權人於112年10月3日設立帳戶動撥循環型信用貸款10萬元予債務人，借款期間3年，貸款利率依債權人個人金融放款產品指標利率(月)加10.97%機動計付(113年2月21日個人金融放款產品指標利率為1.58%，計息利率為12.55%)，並約定自實際撥款日起，每月還息，到期還本，所負任何一宗債務不依約清償或攤還本金時，債務人即喪失期限利益，視為全部到期(帳戶動撥循環型信用借款約定書第24條第1款)；債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取9期，自第10期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。(帳戶動撥循環型信用借款約定書第19條)。此據系爭帳戶動撥循環繳款明細，足見雙方確有借貸關係存在。

  ㈣按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然債權人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從債權人所提供相關文件，均可證明債務人確實有向債權人借貸之事實存在，債權人實已詳盡舉證之責。

  ㈤詎料，上開借款分別自113年2月21日及113年2月21日起未依約履行迄今，經債權人屢次催索，債務人仍置之不理，誠屬非是，依信用貸款約定書之約定，債權人行使加速條款，債務人之債務已視為全部到期，債權人自得請求債務人應一次償還餘欠款288,326元及如附表所示之利息、遲延利息。

  ㈥本案係請求給付一定數量之金錢債務，為此，債權人爰依民事訴訟法第508條、第510條、第20條等規定，狀請鈞院鑒核

    ，准依督促程序對債務人發支付命令，至感德便。

  ㈦證據：一、行政院金融監督管理委員會函文影本1份。二、線上成立契約影本2份。三、永豐銀行信用貸款申請書（線上申請專用）暨信用貸款約定書影本1份。四、帳戶動撥循環型信用借款約定書(LNC-148_000000)影本1份。五、繳款明細查詢2份。六、利率變動表1份。七、戶籍謄本影本1份

    。

三、本支付命令送達債務人後，如債務人未於法定不變期間內，向本院提出異議，債權人得以本院核發之支付命令及確定證明書為執行名義，向地方法院民事執行處聲請對債務人實施強制執行。

中    華    民    國    113   年    7     月    24    日

                        民事庭司法事務官  莊嘉聆

※113年度司促字第459號附表：

 利息：