114年度司促字第14號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  

代  理  人  賴榮欣  

債  務  人  黃忠慎  

一、債務人應向債權人清償新臺幣（下同）99,900元，及自民國113年10月21日起至113年11月21日止，按年息百分之6.18計算之利息，及自113年11月22日起至114年8月21日止，按年息百分之7.416計算之遲延利息，及自114年8月22日起至清償日止，按年息百分之6.18計算之利息，並賠償督促程序費用500元，否則應於本命令送達後20日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

  ㈠按金融監督管理委員會於104年1月13日金管銀國字第103003

    48710號函第2點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此債權人依前開函文規定，於債權人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用債權人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸

    。因此，就系爭借款部分，係利用債權人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。

  ㈡債務人黃忠慎透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於112年4月24日設立帳戶動撥循環型信用貸款10萬元予債務人，借款期間3年，貸款利率依債權人個人金融放款產品指標利率(月調)加4.47%計算之利息【現為6.1

    8%】(證二)。上開借款約定自額度動用日起，每月還息，到期還本，債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取9期，自第10期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。(帳戶動撥循環型信用借款約定書第19條)。(證三)

  ㈢依借款之繳款明細，債務人原確實繳付系爭借款每月應還之月付息(證四），足見雙方確有借貸關係存在。

  ㈣按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然債權人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從債權人所提供相關文件，均可證明債務人確實有向債權人借貸之事實存在，債權人實已詳盡舉證之責。

  ㈤債務人對前開借款利息僅繳納至113年10月20日，經債權人屢次催索，債務人始終置之不理，誠屬非是，依帳戶動撥循環型信用借款約定書之約定，債權人行使加速條款，債務人之債務已視為全部到期，債權人自得請求債務人應一次償還餘欠款99,900元及如上所示之利息、遲延利息。  

  ㈥依民事訴訟法第508條規定，聲請鈞院就前項債權，依督促程序核發支付命令，實感德便。

  ㈦證據：一、行政院金融監督管理委員會函文影本乙份。二、線上成立契約影本乙份。三、帳戶動撥循環型信用借款約定書(LNC-148_202303)影本乙份。四、繳款明細查詢乙份。五

    、利率變動表乙份。六、戶籍謄本影本乙份。

三、本支付命令送達債務人後，如債務人未於法定不變期間內，向本院提出異議，債權人得以本院核發之支付命令及確定證明書為執行名義，向地方法院民事執行處聲請對債務人實施強制執行。

中    華    民    國    114   年    1     月    16    日

                        民事庭司法事務官  莊嘉聆