112年度司執消債更字第141號

聲 請 人即

債  務  人  陳婉玲 

債  權  人  中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人  利明献 

債  權  人  聯邦商業銀行股份有限公司

法定代理人  林鴻聯 

債  權  人  台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  尚瑞強 

債  權  人  台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭倍廷 

債  權  人  星展（台灣）商業銀行股份有限公司

法定代理人  伍維洪 

債  權  人  遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  周添財 

債  權  人  元大商業銀行股份有限公司

法定代理人  蔡明修 

債  權  人  凱基商業銀行股份有限公司

法定代理人  龐德明 

債  權  人  滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人  莊仲沼 

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

    主  文                   

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月25日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

    理  由   

一、原債權人花旗(台灣)商業銀行股份有限公司將其在本國之消費金融業務包含資產及負債，依企業併購法之規定分割予星展（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱星展銀行）承受，是星展銀行具狀聲明承受本件程序；另原債權人日盛國際商業銀行股份有限公司（下稱日盛銀行）與台北富邦商業銀行股份有限公司（下稱台北富邦銀行）於民國112年4月1日合併，台北富邦銀行為存續公司，其已依法聲明承受本件原日盛銀行對債務人之債權，於法均無不合，應予准許，先予敘明。

二、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。

三、經查，債務人聲請更生，前經本院以112年度消債更字第78號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人於小港牛排任職，每月薪資為新臺幣（下同）25,000元，有該商號服務證明書在卷可稽。又查債務人名下尚有新北市○○區○○○段○○○○段00000地號土地（權利範圍1280分之1），113年公告土地現值為143元，有土地登記謄本附卷可憑。

四、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償6,988元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：

  （一）經查債務人名下除上開土地外，尚有南山人壽保單解約金約4,706元（台灣人壽健康保險查無解約金），有前開2家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

  （二）因債務人租屋居住於高雄市，其每月必要生活費應以113年度高雄市最低生活費用之1.2倍即17,303元為限。而債務人還款6年間之可處分所得共1,800,000元，加計前開土地及保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,245,816元後，其更生方案清償總額需超過559,033元之10分之9為503,130元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。

  （三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，提出每月清償6,988元，共72期之更生方案，清償總額503,136元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

五、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

六、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。

中　　華　　民　　國　　113 　年　　5 　　月　　2 　　日

              　　民事執行處　　司法事務官  蔣開屏

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）

附件：更生及清算債務人之生活限制 

准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之

生活限制：

一、不得為奢靡浪費之消費活動。                         

二、不得為賭博或為其他投機行為。                       

三、不得為不動產之處分或受讓。                         

四、不得為金錢借貸之行為。                             

五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公

    費支付者不在此限。

六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。             

七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。             

八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。                   

九、每月應製作收入支出帳目。                           

十、其他經本院限制之行為。                       

十一、每月應遵守支出限制。