113年度消債更字第400號

聲  請  人  蕭足慧  

代  理  人  李靜華律師(法扶律師)

相  對  人  臺灣土地銀行股份有限公司

法定代理人  何英明  

相  對  人  第一商業銀行股份有限公司

法定代理人  邱月琴  

上列當事人因消費者債務清理事件，聲請更生，本院裁定如下：

聲請駁回。

聲請費用由聲請人負擔。 

一、按：

(一)消費者債務清理條例（下稱消債條例）第2條規定「按債務人本條例所稱消費者，指五年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人。前項小規模營業指營業額平均每月新臺幣（下同）二十萬元以下者。前項所定數額，司法院得因情勢需要，以命令增減之」；第3條規定「不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生程序，清理其債務」；第42條第1項規定「債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生」；第151條第1項規定「債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解」。

(二)所謂不能清償債務或有不能清償之虞，法院應調查債務人之財產、勞力（技術）及信用等清償能力為綜合判斷。債務人因欠缺清償能力，對已屆期之債務，全盤繼續處於不能清償之客觀經濟狀態，即屬不能清償債務；債務人就現在或即將到期之債務，有不能清償之蓋然性或可能性，即屬有不能清償之虞（司法院民事廳消費者債務清理條例法律問題研審小組意見參照）。

(三)消債條例第8條前段規定「聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之」。

二、本件聲請意旨略以：聲請人積欠信用借貸、信用卡債，債台高築，最終無力償還，故向本院聲請前置調解，然與最大債權金融機構（即土地銀行）間就協商方案未能達成合意，調解不成立，爰依法聲請更生等語。

三、查：

(一)聲請人於民國113年3月20日向本院聲請債務清理前置調解，嗣於同年6月5日進行調解程序，與最大債權金融機構（即土地銀行）間就協商方案未能達成合意，調解不成立等情，業經本院依職權調取本院113年度司消債調字第291號調解卷全卷可參。是本件符合法定聲請前置要件，首堪認定。

(二)聲請人為一般消費者，且5年內未從事營業活動，又無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人暨債務人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告、全國財產稅總歸戶財產資料清單、107至112年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞保及職保之被保險人投保資料表等為證據（見調字卷第14至43、47至65頁、本院卷第37頁），並經本院依職權函詢各債權人之查詢結果附卷可佐（見調字卷第88頁），是認本件符合法定聲請資格要件。

(三)聲請人稱目前任職於閎暉實業股份有限公司（下稱閎暉公司）擔任作業員，每月固定薪資約為2萬9,570元，含加班費後約為3萬1,543元等語（見調字卷第14頁、本院卷第31頁），固據提出閎暉公司在職證明書、員工薪資單為證據（見本院卷第307至335頁），然觀諸上開薪資單，聲請人自111年4月起至113年6月間尚有加班費共12萬2,309元，平均每月約為4,530元，以聲請人目前勞動能力，其薪資收入應認定為3萬4,100元（即2萬9,570元＋4,530元）方屬適當。又聲請人稱其目前身體不適無法加班等語（見本院卷第31頁），然未能提出證據釋明之，再依其提出之健康存摺就醫紀錄，聲請人111至113年就醫次數達76次（見本院卷第177頁），但聲請人加班時數達30小時以上之月份占比達48％（27分之13），且甚有單月加班時數達50、60小時之情況，可見即使聲請人就醫次數甚多，然客觀上未有因此而影響聲請人勞動能力之情形，是聲請人上開主張，為無理由，不足可採。另依聲請人提出之郵政人壽保單及郵局存摺（見本院卷第219、223、225、235頁），其尚有每5年給付1次6萬元之生存保險金收入至聲請人年滿90歲，是聲請人每月收入應為3萬5,100元（即【6萬元÷5年÷12個月】＋3萬4,100元）。

(四)聲請人稱其每月個人必要支出為2萬4,535元等語（見本院卷第33頁），業據提出房屋租賃契約書、水電氣、機車相關稅費單據、交通、電信、醫療收據等為證據（見本院卷第65至195頁），酌及聲請人與其胞姊同居，需每月平均分擔租金及管理費共1萬9,000元（租賃契約見本院卷第55至63頁），即聲請人個人需負擔之租金及管理費為9,500元、及每月餐費支出為1萬元、暨各項雜支費用，是聲請人上開必要支出數額尚屬合理，為可採信。

(五)是依聲請人每月可支配收入為3萬5,100元，扣除其每月必要支出2萬4,535元後，尚餘10,565元，據最大債權銀行於調解時提出之還款方案：180期，利率0％，按月償付1萬0,066元（見調字卷第89頁），尚在以聲請人目前之勞動能力得負擔之範圍，又聲請人現年52歲（00年0月生，見戶籍謄本，本院卷第35頁），距法定強制退休年齡65歲尚餘13年，再酌及其財力（名下無不動產，動產有107年出廠機車1台，見全國財產稅總歸戶財產資料清單，調字卷第33頁；保單價值準備金約共20萬餘元，見保單價值查詢結果，本院卷第197、201頁），應得合理期待聲請人得於退休時將上開債務全數清償完畢。綜合判斷後，難認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情形。

(六)綜上，本件聲請人雖為一般消費者，且5年內未從事營業活動，又無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬元，然難認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情形，是本件聲請，於法未合。

四、據上論結，本件聲請人聲請更生，經核未合於法定要件，且無從補正，應予駁回，爰依消債條例第8條前段、11條第1項裁定如主文。

中　　華　　民　　國　　113 　年　　12　　月　　13　　日

　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　劉容妤

以上正本係照原本作成。 

如對本裁定抗告須於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀，並應

繳納抗告費新臺幣1,000元整。

中　　華　　民　　國　　113 　年　　12　　月　　14　　日

　　　　　　　　　　　　　　　書記官　廖宇軒