113年度重訴字第905號

原      告  臺灣中小企業銀行股份有限公司

法定代理人  劉佩真

訴訟代理人  黃湘云

被      告  李宗育

上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國114年2月10日言詞辯論終結，判決如下：

一、被告應給付原告新臺幣（下同）862萬1,210元，及如附表所示之利息、違約金。

二、訴訟費用由被告負擔。　　

壹、程序方面：

一、按當事人得以合意定第一審管轄法院，但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限；前項合意，應以文書證之，民事訴訟法第24條定有明文。查本件依兩造簽訂之個人購屋貸款契約第24條約定，合意以本院為第一審管轄法院（見本院卷第40頁），揆諸首揭規定，自生拘束兩造之效力，是本院就本件自有管轄權，合先敘明。

二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列各款情形，爰依原告聲請，由其一造辯論而為判決。

貳、實體方面： 

一、原告主張：

　㈠被告於民國112年1月18日簽訂臺灣中小企業銀行個人購屋貸款契約，向原告借款840萬元，約定借款期間30年，自112年1月18日起至142年1月18日止，計息計付方式為「本行定儲利率指數（月）加0.44％計息」（即1.74％+0.44％＝2.18％），自實際撥款日起，前3年按月付息，自第4年起，再依年金法按月攤還本息。依契約第11條約定，有任何一宗債務不依約清償本金或付息時，將全部借款視同全部到期，且依約其逾期在6個月以內者，按原貸款利率10％，超過6個月者，按原貸款利率20％按期計收違約金，每次違約狀態最高連續收取期數9期，目前仍有840萬元本金及如附表編號1所示的利息、違約金未蒙清償。

　㈡被告於112年1月31日簽訂臺灣中小企業銀行消費性貸款契約，向原告借款20萬元，約定借款期間20年，自112年1月31日起至132年1月31日止，計息計付方式為「本行定儲利率指數（月）加0.44％計息」（即1.74％+0.44％＝2.18％），自實際撥款日起，依年金法按月攤還本息。依契約第11條約定，有任何一宗債務不依約清償本金時，將全部借款視同全部到期，且依約其逾期在6個月以內者，按原貸款利率10％，超過6個月者，按原貸款利率20％按期計收違約金，每次違約狀態最高連續收取期數9期，目前仍有17萬8,781元本金及如附表編號2所示的利息、違約金未蒙清償。

　㈢被告於113年5月間向原告申請永悠鈦金卡（卡號：0000-0000-0000-0000)之信用卡使用，依約債務人得憑信用卡於特約商店簽帳消費，約定額度4萬元，債務人於消費後應按期於繳款截止日前給付債權人各項帳款，依信用卡約定條款第15條約定，如未繳納最低慮繳金額或遲誤繳款期限者，應按月收取逾期手續費（即違約金），延滯第1個月，當月計付逾期手續費100元，延滯第2個月，當月計付逾期手續費300元，延滯第3個月，當月計付逾期手續費500元，最高連續收取期數不超過3期。被告自113年11月起已逾連續2期未繳納最低應繳金額，目前尚有4萬2,429元（含本金3萬6,123元、3,861元；利息及違約金共2,445元）未清償，依信用卡約定條款第23條第l項及第22條第1項第3款約定，債務人所負一切債務視為全部到期，目前仍有如附表編號3所示的金額及利息未蒙清償。

　㈣上開借款已有逾期多日未依約還款之情事，迭經催討無效，全部借款視同到期，被告目前滯欠原告共862萬1,210元，及如附表所示之利息、違約金迄未清償，爰依消費借貸、信用卡契約之法律關係，提起本件訴訟，聲明如主文第一項所示等語。

二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀作何聲明或陳述。

三、本院得心證之理由：

　㈠按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約；借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，未定返還期限者，借用人得隨時返還，貸與人亦得定1個月以上之相當期限，催告返還，民法第474條第1項、第478條分別定有明文。

　㈡經查，原告主張兩造間成立消費借貸、信用卡契約之法律關係，被告未依約定清償債務乙節，業據其提出與所述相符之購屋貸款契約、消費性貸款契約、信用卡申請書內容、信用卡約定條款、電腦查詢單、利率表、信用卡帳單、催告函及掛號收件回執等件影本為證（見本院卷第21至73頁），又被告已於相當時期受合法通知未到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述以供本院審酌，依民事訴訟法第280條第1項、第3項前段規定，視為自認，堪信原告上開主張為真實。從而，原告依消費借貸、信用卡契約之法律關係，請求被告給付如主文第一項所示之金額、利息及違約金，為有理由，應予准許。

四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。

中　　華　　民　　國　　114 　年　　2 　　月　　27　　日

　　　　　　　　　民事第六庭　　法　官　陳宏璋

以上正本證明與原本無異。

如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。

中　　華　　民　　國　　114 　年　　3 　　月　　3 　　日

　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　張韶安

附表：