114年度司促字第32050號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  

非訟代理人  黃超群  

債  務  人  林敬堯  

一、債務人應向債權人清償新臺幣壹拾肆萬參仟陸佰零參元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

    一、按金融監督管理委員會於民國104年01月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此聲請人依前開函文規定，於聲請人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用聲請人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸。因此，就系爭借款部分，係利用聲請人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。二、緣債務人透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於民國112年01月03日設立帳戶動撥循環型信用貸款2萬元整予債務人，借款期間3年，貸款利率依聲請人個人金融放款產品指標利率(月)加6.45%機動計息，按月計付，並約定債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，除還款方式採按月付息，到期還本者；或於寬限期間只繳息者外，不另收違約金。每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息，若為零利率貸款者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算。(帳戶動撥循環型信用借款約定書第18條)。三、債務人又透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於民國112年01月12日撥付20萬元整予債務人，借款期間7年，貸款利率依聲請人個人金融放款產品指標利率(月)加5.42%機動計息，按月計付，並約定債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，除還款方式採按月付息，到期還本者；或於寬限期間只繳息者外，不另收違約金。每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息，若為零利率貸款者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算(信用借款約定書第16條)。四、次依聲請人線上成立契約所示，其上留存有債務人IP位置，聲請人確與債務人進行系爭貸款之照會程序。另由系爭借款之還款明細及帳戶動撥循環信用貸款之繳款往來明細，債務人確實繳付系爭貸款每月應還之月付金，足見雙方確有借貸關係存在。五、按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然聲請人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從聲請人所提供相關文件，均可證明債務人確實有向聲請人借貸之事實存在，聲請人實已詳盡舉證之責。六、債務人對前開借款本息分別繳納至民國114年10月20日及民國114年09月12日，經聲請人屢次催索，債務人仍置之不理，誠屬非是，依上述契約約定債務人顯已喪失期限利益。至今仍尚欠如附表所載之本金、利息及遲延利息等未償。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

中    華    民    國    114   年    12    月    5     日

                    民事第九庭司法事務官 李信良 

附表

114年度司促字第032050號

 利息：