114年度司促字第640號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  

非訟代理人  李侑如  

債  務  人  詹裕麟  

一、債務人應向債權人清償新臺幣貳拾萬壹仟陸佰零伍元，及其中200,000元自民國(下同)113年11月21日起至113年12月21日止，按年息9.68%計算之利息，並自113年12月22日起至114年09月21日止，按年息11.616%計算之利息，及自114年09月22日起至清償日止至清償日止，按年息百分之9.68計算之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

    一、按金融監督管理委員會於104年1月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示（證一），就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此聲請人依前開函文規定，於聲請人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用聲請人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸、因此，就系爭借款部分，係利用聲請人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。二、緣相對人詹裕麟透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於113年02月21日設立帳戶動撥循環型信用貸款20萬元整予相對人詹裕麟，貸款期間三年，貸款利率係依聲請人個人金融放款產品指標利率（月調）加7.97%計算之利息【現為9.68%】（證二、三）。上開借款自額度動用日起按月償付利息，屆期償還本金；並約定相對人遲延還本或付息時，應按原借款利率1.2倍計付遲延利息，每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。若為零利率貸款者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算(帳戶動撥循環型信用借款約定書第十八條)（證四）。三、次據系爭信用貸款之還款明細可知，相對人於前確實繳付系爭借款每月應還之月付息（證五），足見雙方確有借貸關係存在。四、按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然聲請人無法提出系爭信用貸款之相對人簽名文件，惟從聲請人所提供相關文件，均可證明相對人確有向聲請人借貸之事實存在，聲請人實已詳盡舉證之責。五、相對人對前開借款本息僅繳納至113年10月20日，經聲請人屢次催索，迄今相對人仍未依約繳款，誠屬非是，依帳戶動撥循環型信用借款約定書之約定，聲請人行使加速條款，相對人之債務已視為全部到期，聲請人自得請求相對人應一次償還餘欠款201,605元及如上所示之利息、遲延利息。六、為此，聲請人爰依民事訴訟法第508條規定，聲請就前項債權，依督促程序核發支付命令。釋明文件：線上成立契約等。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

中    華    民    國    114   年    1     月    8     日

                    民事第八庭司法事務官 湯政嫻