114年度司促字第4153號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  

代  理  人  蘇秀娟  

債  務  人  蔡宗憲  

一、債務人應向債權人清償新臺幣(下同)361,299元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用500元，否則應於本命令送達後20日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

  ㈠按金融監督管理委員會於104年1月13日金管銀國字第10300348710號函第二點（證一），就金融機構既有存款帳戶、既有貸款戶或既有信用卡戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此聲請人依前開函文規定，債務人為既有之信用卡客戶，始得利用聲請人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸、因此，就系爭借款部分，係利用聲請人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。

  ㈡緣相對人透過聲請人網路銀行申辦信用借款，聲請人於112年2月2日設立新臺幣12萬元帳戶動撥循環型信用借款整給予相對人，貸款期間3年，貸款利率係依聲請人個人金融放款產品指標利率1.71%（月調）加3.99%計算之利息【現為5.7%】。

  ㈢相對人再透過聲請人網路銀行申辦信用借款，聲請人於112年3月31日撥付新臺幣30萬元整給予相對人，借款期間7年，貸款利率係依聲請人個人金融放款產品指標利率1.71%（月調）加10.54%計算之利息【現為12.25%】（證三）。

  ㈣上開借款約定相對人遲延還本或付息時，應按原借款利率1.2倍計付遲延利息，每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。若為零利率貸款者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算(帳戶動撥循環型信用借款約定書第十八條、信用借款約定書第十六條)。

  ㈤按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然聲請人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從聲請人所提供相關文件，均可證明債務人確有向聲請人借貸之事實存在，聲請人實已詳盡舉證之責。

  ㈥相對人蔡宗憲自114年3月31日起即陸續未依約還款，經聲請人屢次催索，相對人始終置之不理，誠屬非是，依信用貸款約定書之約定，聲請人行使加速條款，相對人之債務已視為全部到期，聲請人自得請求相對人應一次償還餘欠款新臺幣361,299元及如上所示之利息。  

  ㈦依民事訴訟法第508條規定，聲請 鈞院就前項債權，依督促程序核發支付命令，實感德便。狀請鈞院鑒核，迅對債務人發支付命令，促其清償，以保權益。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

中    華    民    國    114   年    6     月    13    日

                  司法事務官  高于晴

附表

114年度司促字第004153號

 利息：