114年度司促字第10630號

債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  

代  理  人  黃超群  

債  務  人  楊永銘  

一、債務人應向債權人清償新臺幣壹拾參萬玖仟肆佰玖拾壹元，及其中計息本金138,000元自民國(以下同)114年09月21日起至114年10月21日止，按年息12.68%計算之利息，並自114年10月22日起至115年07月21日止，按年息15%計算之遲延利息，及自115年07月22日起至清償日止，按年息百分之12.68計算之利息，並賠償督促程序費用新臺幣伍佰元，否則應於本命令送達後二十日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：

    ㈠、按金融監督管理委員會於民國104年01月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。因此聲請人依前開函文規定，於聲請人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用聲請人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸。因此，就系爭借款部分，係利用聲請人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。 ㈡、緣債務人透過聲請人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，聲請人於民國113年09月23日設立帳戶動撥循環型信用貸款14萬元整予債務人，借款期間3年，貸款利率依聲請人個人金融放款產品指標利率(月)加10.97%機動計付，並約定自額度動用日起，每月還息，到期還本，所負任何一宗債務不依約清償或攤還本金時，債務人即喪失期限利益，視為全部到期(帳戶動撥循環型信用借款約定書第二十四條第一款)；債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，除還款方式採按月付息，到期還本者；或於寬限期間只繳息者外，不另收違約金。每次違約狀態最高連續收取九期，自第十期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息，若為零利率貸款者，遲延利息利率依法定利率年利率5%計算。(帳戶動撥循環型信用借款約定書第十八條)。 ㈢、次依聲請人線上成立契約所示，其上留存有債務人IP位置，聲請人確與債務人進行系爭貸款之照會程序。另由系爭帳戶動撥循環信用貸款之繳款往來明細，債務人確實繳付系爭貸款每月應還之月付金，足見雙方確有借貸關係存在。 ㈣、按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。消費借貸契約係屬不要式契約，縱然聲請人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從聲請人所提供相關文件，均可證明債務人確實有向聲請人借貸之事實存在，聲請人實已詳盡舉證之責。 ㈤、債務人對前開借款僅繳納至民國114年09月20日，經聲請人屢次催索，迄今債務人仍未依約繳款，誠屬非是，依帳戶動撥循環型信用借款約定書之約定，聲請人行使加速條款，債務人之債務已視為全部到期，聲請人自得請求債務人應一次償還餘欠款139,491元(計息本金138,000元，已到期未清償利息1,491元)及如上所示之利息、遲延利息。 ㈥、依民事訴訟法第508條規定，聲請  鈞院就前項債權，依督促程序核發支付命令，實感德便。 ㈦、證據：1. 行政院金融監督管理委員會函文影本1份。2. 線上成立契約影本1份。3. 帳戶動撥循環型信用借款約定書影本1份。4. 還款往來明細查詢影本1份。5. 歷史利率查詢影本1份。

三、債務人未於不變期間內提出異議時，債權人得依法院核發之支付命令及確定證明書聲請強制執行。

中    華    民    國    114   年    11    月    25    日

                        民事庭司法事務官 張淑玲